請問商業(yè)計劃書里面的財務(wù)計劃怎么寫
從創(chuàng)業(yè)者的角度而言，做好自己的財務(wù)計劃，是非常具有價值的事情，首先你會知道自己什么時候該花錢，什么時候該融資，現(xiàn)金流的警戒線在哪里？
嚴(yán)格來說，財務(wù)計劃應(yīng)該和公司的業(yè)務(wù)發(fā)展模型緊密相關(guān)。財務(wù)計劃涉及到的內(nèi)容有：公司的業(yè)務(wù)收入（現(xiàn)有的、和潛在的）以及公司的費(fèi)用（現(xiàn)有的、潛在的）。
舉一家新零售創(chuàng)業(yè)公司為例子，涉及到的財務(wù)計劃即為：
費(fèi)用部分：
1、每個月的人工成本
2、每個月的采購成本
3、每個月的營銷費(fèi)用
4、每個月的固定資產(chǎn)攤銷、固定的房租、場地費(fèi)用等等
這些都會涉及到現(xiàn)金流出，我們簡單來看，費(fèi)用包含固定費(fèi)用、商品采購成本、人工費(fèi)用、以及因?yàn)殇N售而產(chǎn)生的營銷費(fèi)用。
收入部分：
1、每個月的業(yè)務(wù)收入
2、每個月的其他的業(yè)務(wù)收入（比方說資金沉淀，比方說課程銷售）他們是你的商業(yè)和業(yè)務(wù)模式的具體呈現(xiàn)。
在此基礎(chǔ)上，你可以粗略地估計，每個月的現(xiàn)金流情況，以及現(xiàn)金流缺口的相關(guān)情況——上游的預(yù)付貨款、下游的結(jié)算周期，商品的銷售周轉(zhuǎn)情況，可看到你的資金有多少缺口，融資的意義也就在于這里——通過資金的補(bǔ)充，讓你的缺口得到緩解，規(guī)模得以擴(kuò)大，進(jìn)而產(chǎn)生規(guī)模效應(yīng)——成本進(jìn)一步下降，對上下游的溢價能力得到提高。
上述只是舉了“一個月的例子”你可以把他們變成1年、3年的動態(tài)預(yù)測——即這筆融資進(jìn)來之后，他們會帶來哪些，你的業(yè)務(wù)會發(fā)生哪些變化，對應(yīng)的數(shù)據(jù)會變成什么樣？這樣會更加準(zhǔn)確。
我們建議，可以算出如今自己公司一年理想的開支情況，然后按1.5-2年的資金情況進(jìn)行乘法計算，這基本上是一家早期公司融資的周期，如果你做的不錯，有大可能融資的周期還需要更短一點(diǎn)。那么具體的開支和收入進(jìn)行大類的歸集——比方說這1-2年里要做到多少的網(wǎng)民，大概會帶來多少收入，做到這一個成就大概需要花多少錢（分別是市場運(yùn)營、人員完善、渠道鋪設(shè)）等等，就是一份有一定邏輯的粗略財務(wù)預(yù)測。
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商業(yè)計劃書財務(wù)預(yù)算的計算方式
首先，搜集和整理資料：包括行業(yè)數(shù)據(jù)、網(wǎng)民情況等市場數(shù)據(jù)，歷史業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的分解，以及對比公司的商品價格和成本費(fèi)用。例如一個消費(fèi)領(lǐng)域的B2C電商公司，就要關(guān)注歷史階段的網(wǎng)民數(shù)，獲得網(wǎng)民的成本，以及盈利模式下各板塊的收入。
其次，制定公司發(fā)展規(guī)劃：根據(jù)公司戰(zhàn)略，制定業(yè)務(wù)發(fā)展計劃，包括商品計劃、人員計劃、市場推廣計劃、融資計劃等等。
然后，設(shè)定可變的財務(wù)假設(shè)：包括市長增長的假設(shè)、業(yè)務(wù)增長的假設(shè)，以及未來邊際成本變化的假設(shè)，通過合理的假設(shè)來搭建財務(wù)模型。正常情況下，第一年要做到按月度預(yù)測，第二年要按照季度預(yù)測，第三年及以后要按照年度預(yù)測；以及進(jìn)行實(shí)際預(yù)測：根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，在財務(wù)模型中填入相應(yīng)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，根據(jù)公式利潤=收入-變動成本-固定成本，生成最終的財務(wù)報表。
最后，修正預(yù)測結(jié)論：最后一步就是評估這份財務(wù)報表是不是可行，是不是合理。例如，增長是不是過快、利潤水平是不是過高。如果存在不合適，就需重新調(diào)整財務(wù)假設(shè)并生成新的報表，直到合理為止。
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